La importancia de que esta iniciativa haya logrado consenso entre los legisladores radica en la necesidad de crear instrumentos que permitan recuperar la cultura del ahorro. El trabajo, el ahorro, la constancia y el compromiso que requiere la compra de una vivienda es gratificante cuando es el resultado del esfuerzo propio y el Estado tiene que estar ahí donde es necesario, para dar las garantías y las condiciones para el acceso al crédito hipotecario, pero para lograr créditos a largo plazo primero necesitamos el ahorro a largo plazo.

El ahorro

El ahorro en metros cuadrados da estabilidad y mantiene el valor de los ahorros en el tiempo, lo que garantiza al ahorrista el valor del metro cuadrado de construcción. Esto se logra a partir de la creación de la Unidad de Vivienda (UVI), que se actualiza a partir del Índice Cámara de la Construcción (ICC). Además de conservar el valor de lo ahorrado, las UVI tienen otras ventajas: exención en bienes personales, mecanismos de ahorro gratuitos (cajas de ahorro), sistema de inversiones sin pagos de impuestos para dar valor a ese capital mientras se está acumulando (exenciones en el impuesto a las ganancias) y la posibilidad de invertirlas para generar más capital (plazos fijos).

Los créditos

Los préstamos en UVI están diseñados para mejorar significativamente las condiciones de la oferta de créditos hipotecarios para la adquisición, la construcción y la ampliación de viviendas para aquellos que hoy están marginados de los créditos hipotecarios. Esto se realiza a través de subsidios, sea en la tasa de interés o en el capital prestado, o en los gastos de la operatoria, de modo tal que el sueño de la vivienda propia sea posible. Una vez realizado el préstamo se ajusta de modo tal que la cuota no se escape al salario a una variación mayor al diez por ciento. De suceder, el deudor puede redefinir la cantidad de cuotas faltantes. También incluye la posibilidad de un seguro que proteja al deudor en caso de mora por desempleo.

La flexibilidad de Casa de Ahorro hace que el sistema de créditos se adapte a la política de vivienda planificada por el Gobierno nacional y el de las provincias. Conforme al diagnóstico que realicen de la demanda de vivienda, responderán con el sistema de crédito correspondiente, subsidiándolo para darle accesibilidad y garantizar el cumplimiento de sus montos y sus plazos.

Casa de Ahorro busca generar certidumbre, previsibilidad y confianza a los ahorristas y a los tomadores de crédito, por eso, además de estabilidad en las variables económicas, necesitamos un cambio cultural que permita una mirada a largo plazo. Casa de Ahorro quiere volver a la cultura del ahorro, salir del dólar, con la mirada en el logro de una vivienda que dignifique a la familia y nos haga construir juntos, ahorristas, entidades, Estado y demandantes de vivienda; los cimientos de un sistema donde el ahorro seguro y la casa propia dejen de ser una utopía.

El ahorro. Somos una sociedad marcada por la historia. Hijos de inmigrantes que padecieron las consecuencias de las grandes guerras y se aferraron a la cultura del ahorro. La desazón de la historia, las grandes devaluaciones, las crisis y la poca previsibilidad fomentaron la desconfianza, y con ella el desconcierto de dónde colocar los ahorros. En los últimos años y por la pérdida del valor de la moneda nacional, quienes querían ahorrar en la Argentina se volcaron o bien a la compra de divisas extrajeras (dólar) o bien a la compra de inmuebles como forma de capitalizarse ante la devaluación sostenida del peso. Con este proyecto queremos romper esta inercia y recuperar esa cultura del ahorro.

La vivienda. El déficit habitacional en Argentina es estructural y resolverlo por medio de mecanismos tradicionales se hace imposible. Sin ahorro no hay crédito a largo plazo y sin crédito no hay vivienda. Por eso, en primer lugar hay que avanzar con un sistema de ahorro con muchos cinturones de seguridad y dejar en el olvido el recuerdo del corralito; como así también en un sistema de crédito previsible, accesible y al alcance de todos los sectores de la sociedad, sin cometer los mismos errores del pasado, como la tristemente recordada circular 1050. Debemos romper con la mentalidad del ahorro en moneda extranjera, que además no está bancarizada y ofrecer a los argentinos el atesoramiento en algo tangible y allegado a nuestros valores culturales como es la inversión en ladrillos, es este el espíritu de la Unidad de Vivienda (UVI).

La UVI. La Unidad de Vivienda es el valor mínimo establecido para ahorrar en metros cuadrados. El valor de una UVI es cercano a diez pesos y mil UVI representa el valor del metro cuadrado de vivienda. Esto promoverá el ahorro de todos los sectores sociales y de todas las edades, pero fundamentalmente permitirá captar el ahorro de los que tienen para disponerlo, en créditos accesibles para los que no lo tienen. Se debe volver a promover la cultura del ahorro en las escuelas, de aquí que el valor de una UVI sea accesible para todos. Ahorrar implica dar previsibilidad, estabilidad y confianza. Para atesorar en una unidad de medida que mantenga su valor a lo largo del tiempo, la UVI se actualizará constantemente por la variación del costo de la construcción. Si hoy se adquieren diez metros cuadrados, en cinco, diez, veinte años, por ejemplo, se sigue teniendo diez metros cuadrados. El ahorro no se desvaloriza.

Garantías del sistema de ahorro. Una vez sancionada la ley, el Ministerio de Hacienda queda autorizado para crear el Bono Metro Cuadrado Argentino, con cincuenta mil millones de pesos para el presente año y también contará con la asignación presupuestaria en los años siguientes. Una segunda garantía será el Banco Central de la República Argentina, que es la autoridad de aplicación del sistema.

Créditos para la vivienda. Son muchas las familias sin techo propio y limitadas a adquirirlo por medios de créditos con tasas inalcanzables. La UVI crea un sistema flexible, que facilita a gobiernos y entidades correspondientes a otorgar créditos con tasas accesibles y para todos los sectores sociales. Los municipios, las provincias y la Secretaría de Vivienda de la Nación serán los responsables de absorber la diferencia entre las tasas y el valor del metro cuadrado y no los ahorristas.

Fuerza de ley. Dada la importancia de este proyecto, avanzamos para que se establezca por ley, siendo esta la garantía real que proteja los créditos y los ahorros de quienes depositen su confianza en el sistema. Por eso y gracias a la política de diálogo establecida en el Senado, el proyecto de creación de la UVI se presentó con el acompañamiento de senadores de diferentes espacios, a quienes agradezco.

La UVI se sostiene en la necesidad de un profundo cambio cultural. Por eso continuaremos a pie firme con nuestra hoja de ruta para darle tratamiento legislativo y generar un programa para las generaciones futuras surgido del diálogo, el respeto y el consenso, que responda a los que quieren y pueden ahorrar y en simultáneo otorgue créditos accesibles a quienes buscan el sueño de la casa propia.